شرایط وام وکالتی خودرو بانک ملت، سپه و … (مبلغ و شرایط بازپرداخت)

وام وکالتی یکی از روش‌های رایج دریافت تسهیلات بانکی است. برای دریافت این وام، متقاضی ابتدا باید در بانک مورد نظر حساب وکالتی افتتاح کرده و مبلغ مشخصی را در آن مسدود کند. در ازای این مبلغ، بانک با توجه ‌به شرایط خود و میزان وجه مسدودشده، تسهیلاتی با مبالغ و شرایط مختلف در اختیار متقاضی قرار می‌دهد.

بانک‌هایی مانند بانک آینده، ملت، دی، مهر ایران و مؤسسه اعتباری ملل از جمله نهادهایی هستند که وام حساب وکالتی ارائه می‌دهند. شرایط و سقف این وام‌ها بسته‌به نوع تسهیلات و سیاست‌های هر بانک متفاوت است.

در این مقاله، شرایط دریافت این تسهیلات و جزئیات مربوط به بازپرداخت آن‌ها بررسی شده است تا متقاضیان بتوانند با آگاهی کامل از این گزینه مالی بهره‌مند شوند.

کدام بانک ها برای حساب وکالتی وام میدهند؟

حساب وکالتی یکی از روش‌های محبوب برای تأمین اعتبار و دریافت تسهیلات از بانک‌ها است. در این روش، متقاضی باید مبلغی را در حساب مسدود کند تا در ازای آن، از تسهیلات یا وام‌های مختلف بهره‌مند شود. اگر می‌پرسید «بانک هایی که وام وکالتی می دهند کدام بانک‌ها هستند» به لیست زیر توجه کنید:

• بانک آینده
• بانک ملت
• بانک مهر ایران
• بانک صادرات ایران
• بانک سرمایه
• بانک سپه
• مؤسسه اعتباری ملل
• بانک سامان ( بلوبانک)
• بانک دی
• بانک شهر
• بانک تجارت

در ادامه، شرایط این بانک‌ها را بررسی می‌کنیم؛ این بانک‌ها در ازای افتتاح حساب وکالتی، وام‌هایی ویژه برای ثبت نام ایران خودرو به متقاضیان ارائه می‌دهند.

۱. بانک آینده

بانک آینده به دارندگان حساب وکالتی، وامی تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان با نرخ سود ۲۳ درصد و بازپرداخت ۶۰ ماهه ارائه می‌دهد. متقاضیان وام حساب وکالتی بانک آینده باید میانگین موجودی حساب خود را به‌مدت ۶ ماه حفظ کنند تا واجد شرایط دریافت وام شوند. براساس شرایط وام وکالتی بانک آینده، معرفی یک یا دو ضامن رسمی با اعتبار شغلی، الزامی است و متقاضی نباید دارای بدهی بانکی یا چک برگشتی باشد.

۲. وام حساب وکالتی بانک ملت

بانک ملت تسهیلاتی ویژه برای متقاضیان خرید خودرو از ایران‌خودرو ارائه می‌دهد. این تسهیلات شامل وام قرض‌الحسنه ۱۰۰ میلیون تومانی بدون نیاز به ضامن است. شرایط وام وکالتی بانک ملت بدین صورت است که متقاضی باید ۱۳۰ میلیون تومان به حساب وکالتی خود در این بانک واریز کند. سپس از طریق سامانه پیشخوان بانک ملت، به‌صورت غیرحضوری، درخواست وام ۱۰۰ میلیون تومانی را ثبت کند.

وام وکالتی بانک ملت بدون نیاز به ضامن و تنها با پشتوانه حساب وکالتی به متقاضیان تعلق می‌گیرد. پس از تأیید، مبلغ وام مستقیما به‌همان حساب واریز می‌شود و تا زمان اعلام نتایج قرعه‌کشی ایران‌خودرو مسدود باقی می‌ماند. سود وام وکالتی بانک ملت صفر است؛ یعنی هیچ بهره‌ای از وام دریافت نمی‌شود. متقاضی تنها کارمزد ثابت ۱۵۰ هزار تومان برای پردازش وام پرداخت می‌کند.

۳. وام حساب وکالتی بانک مهر

بانک مهر ایران تا سقف ۸۰ میلیون تومان وام بدون نیاز به ضامن، معدل حساب یا وثیقه برای متقاضیان پیش‌فروش محصولات ایران‌خودرو ارائه می‌دهد. متقاضیان برای دریافت وام حساب وکالتی بانک مهر ایران باید مبلغ ۱۵۰ میلیون تومان به حساب وکالتی خود واریز کنند. سپس می‌توانند مابه‌التفاوت این مبلغ تا سقف ۲۳۰ میلیون تومان را به‌صورت وام قرض‌الحسنه دریافت کنند.

امتیاز وام حساب وکالتی بانک مهر ایران، کارمزد صفر درصد آن است. این وام برای کسانی که به‌دنبال دریافت تسهیلات بانکی بدون پرداخت کارمزد اضافی هستند، گزینه‌ای بسیار مناسب و اقتصادی محسوب می‌شود. برای اطلاعات بیشتر و دریافت وام وکالتی بانک مهر ایران، به وب‌سایت رسمی این بانک مراجعه کنید.

۴. بانک صادرات ایران

بانک صادرات وام ۱۰۰ میلیون تومانی به دارندگان حساب‌های وکالتی ارائه می‌دهد. متقاضیان این وام می‌توانند به‌صورت غیرحضوری اقدام به وکالتی‌‌کردن حساب خود از طریق وب‌سایت رسمی این بانک کنند.

برای دریافت وام حساب وکالتی بانک صادرات حداقل مانده حساب باید ۵۰۰ میلیون تومان باشد. پس از تکمیل مراحل، امکان ثبت‌نام در سامانه عرضه خودروهای وارداتی برای متقاضیان فراهم می‌شود.

شرایط وام وکالتی بانک صادرات

متقاضیان این وام از بانک صادرات، ابتدا باید حساب خود را از طریق سامانه ‌‌vekalati.bsi.ir به‌صورت وکالتی ثبت و سپس مبلغ اعلام‌شده از سوی خودروساز را در این حساب بلوکه کنند.

در مرحله بعد، با ارائه مدارکی مانند کارت ملی، گواهی اشتغال، فیش حقوقی، قبض محل سکونت و معرفی ضامن معتبر، به شعب منتخب بانک مراجعه کرده و برای دریافت وام اقدام کنند.

مبلغ وام وکالتی بانک صادرات

بانک صادرات در طرح‌های خرید خودرو، وام‌هایی با نرخ سود مناسب و شرایط مطلوب به متقاضیان ارائه می‌دهد. وام ۲۰۰ میلیونی حساب وکالتی یا معادل ۸۰ درصد مبلغ پیش‌فاکتور خودرو است.

به‌عنوان مثال، در طرح پیش‌فروش خودرو، اگر متقاضیان ۱۳۰ میلیون تومان در حساب وکالتی خود مسدود کنند، بانک تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان به‌عنوان وام به آن‌ها اعطا می‌کند. سود وام وکالتی بانک صادرات بسته‌به شرایط متقاضی و مبلغ وام دارد.

۵. بانک سرمایه

بانک سرمایه به متقاضیان خرید خودرو، وام ۱۰۰ میلیون تومانی بدون نیاز به ضامن ارائه می‌دهد. دریافت این وام منوط‌ به افتتاح حساب وکالتی و مسدودسازی ۲۰۰ میلیون تومان در حساب است.

وام حساب وکالتی بانک سرمایه مستقیما به حساب متقاضی واریز می‌شود و در پایان دوره بازپرداخت، بانک مبلغ ۱۰۱ میلیون تومان را به‌عنوان اصل و سود برداشت می‌کند. ثبت‌نام برای این وام از طریق شعب بانک یا وب‌سایت رسمی آن امکان‌پذیر است.

۶. وام حساب وکالتی بانک سپه

در بانک سپه، وام با پشتوانه حساب وکالتی به‌صورت مستقیم ارائه نمی‌شود. اما مشتریان بانک می‌توانند از طریق سامانه اینترنتی Vbank.banksepah.ir حساب‌های خود را به‌صورت وکالتی مسدود کرده و در طرح‌های فروش محصولات، از جمله خودروهای وارداتی، شرکت کنند.

در این فرآیند، مشتری مبلغی را در حساب خود مسدود می‌کند و درصورت برنده‌شدن در قرعه‌کشی، وجه مورد نظر به‌طور خودکار از حساب وی برداشت خواهد شد. بنابراین، وام بانک سپه برای حساب وکالتی بیشتر برای شرکت در طرح‌های ویژه ارائه می‌شود.

۷. مؤسسه اعتباری ملل

مؤسسه اعتباری ملل، به‌عنوان یک نهاد مالی خصوصی، تسهیلات وامی تا سقف ۱۳۰ میلیون تومان برای حساب‌های وکالتی مشتریان خود ارائه می‌دهد. مشتریان با وکالتی‌کردن حساب خود و مسدودکردن حداقل ۳۰۰ میلیون تومان می‌توانند در طرح ثبت نام خودرو شرکت کنند. دریافت وام ممکن است نیاز به ضامن داشته باشد و خدمات به‌صورت حضوری و اینترنتی از طریق سامانه مؤسسه انجام می‌شود.

۸. وام حساب وکالتی بانک سامان

بلوبانک سامان امکان بازکردن حساب وکالتی برای خرید خودروهای وارداتی را از طریق “باکس وکالتی” فعال کرده است. در طرح وام حساب وکالتی بلو، کاربران می‌توانند با مسدود کردن موقت ۵۰۰ میلیون تومان در حساب وکالتی خود، در قرعه‌کشی خرید خودروهای وارداتی شرکت کنند.

این مبلغ تا زمان نهایی‌شدن فرآیند خرید در حساب باقی می‌ماند و در صورت برداشت وجه، ثبت‌نام به‌طور خودکار باطل می‌شود. در پایان قرعه‌کشی، اگر فرد موفق به دریافت وام وکالتی بلو نشود یا ثبت‌نام نهایی انجام نگیرد، مبلغ مسدودشده آزاد خواهد شد و کاربر می‌تواند آن را برداشت کند.

۹. بانک دی

بانک دی به دارندگان حساب وکالتی برای ثبت نام سایپا، وامی تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان ارائه می‌دهد. این تسهیلات بدون نیاز به ضامن و با شرط نداشتن چک برگشتی یا بدهی معوق پرداخت می‌شود. متقاضی باید حساب وکالتی افتتاح کرده و مبلغ ۳۰۰ میلیون تومان را در حساب مسدود کند. این مبلغ به‌عنوان وثیقه نزد بانک باقی می‌ماند. روند دریافت وام به‌صورت غیرحضوری انجام می‌شود.

۱۰. وام بانک شهر برای حساب وکالتی

بانک شهر امکان افتتاح حساب وکالتی را برای مشتریان حقیقی فراهم کرده است. متقاضیان می‌توانند مبلغ ۳۰۰ میلیون تومان را در این حساب مسدود کرده و در طرح فروش خودرو ایران‌خودرو شرکت کنند. با وکالتی‌سازی حساب، مشتریان می‌توانند از تسهیلات بانکی بدون نیاز به ضامن و با پشتوانه سپرده مسدودشده بهره‌مند شوند.

۱۱. وام حساب وکالتی بانک تجارت

برای وکالتی‌کردن حساب در بانک تجارت، ابتدا باید یک حساب جاری، قرض‌الحسنه یا کوتاه‌مدت در این بانک داشته باشید. سپس می‌توانید با مراجعه ‌به شعبه بانک و ارائه مدارک شناسایی و وکالت‌نامه رسمی، یا به‌صورت آنلاین از طریق سامانه بانک تجارت، حساب خود را به وکالتی تبدیل کنید.

شرایط وام وکالتی بانک تجارت شامل مسدودکردن مبلغی از موجودی حساب به‌عنوان وثیقه و ارائه مدارک لازم مانند وکالت‌نامه رسمی و شناسنامه است.

بیشترین وام وکالتی خودرو کدام است؟

اگر به‌دنبال دریافت بالاترین میزان وام خودرو هستید، بانک دی و بانک آینده بهترین گزینه‌ها برای شما هستند.

• بانک دی تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان وام بدون نیاز به ضامن ارائه می‌دهد. برای دریافت این تسهیلات، متقاضی باید حساب وکالتی افتتاح کرده و حداقل ۳۰۰ میلیون تومان در آن مسدود کند. این وام با شرایط ساده‌ای مانند نداشتن چک برگشتی یا بدهی معوق به‌‌راحتی قابل دریافت است.
• حساب وکالتی بانک آینده ایران خودرو تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان وام با نرخ سود ۲۳ درصد و بازپرداخت ۶۰ ماهه ارائه می‌دهد. برای دریافت این وام، متقاضیان باید حساب وکالتی فعال در بانک آینده داشته باشند و موجودی حساب خود را به‌مدت ۶ ماه ثابت نگه دارند.
• میزان وام بانک صادرات برای حساب وکالتی هم تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان است. این دو بانک با ارائه تسهیلات بالا و شرایط نسبتا ساده، فرصتی عالی برای متقاضیان خرید خودرو فراهم کرده‌اند.

شرایط وام وکالتی چیست؟

وام با پشتوانه حساب وکالتی بدین‌صورت است که متقاضی با مسدودکردن مبلغ مشخصی در حساب وکالتی، می‌تواند از بانک یا مؤسسات مالی وام دریافت کند. وام وکالتی همچنین راهکاری سریع برای تأمین مالی در طرح‌هایی مانند پیش‌فروش خودرو و معاملات بورس کالا محسوب می‌شود. این وام معمولا گزینه‌ای مناسب برای افرادی است که به‌دنبال دریافت وام بدون ضامن یا با شرایط ساده‌تر هستند.

شرایط و ضوابط دریافت وام وکالتی

برای دریافت این وام، متقاضی ابتدا باید در یکی از بانک‌ها یا مؤسسات مالی معتبر، حسابی به‌نام «حساب وکالتی» افتتاح کند. پس از افتتاح حساب، مبلغی معین باید در این حساب مسدود شود. پس از مسدودسازی وجه، متقاضی می‌تواند با توجه به میزان موجودی مسدودشده، درخواست وام خود را ثبت کند. در برخی موارد، این وام بدون بهره و کارمزد و تحت شرایط ویژه به شما تعلق می‌گیرد.

شرایط دریافت وام وکالتی ممکن است بسته‌به بانک یا موسسه مالی متفاوت باشد، اما به‌طور کلی شامل موارد زیر است:

• برای دریافت وام، متقاضی باید در یکی از بانک‌ها یا مؤسسات مالی حساب وکالتی افتتاح کند.
• متقاضی باید مبلغ معینی از پول خود را در حساب وکالتی مسدود کند. این مبلغ معمولا مبلغی بیشتر از وام اختصاصی است.
• در بیشتر موارد، برای دریافت وام وکالتی نیازی به ارائه ضامن نیست، زیرا مبلغ مسدودشده در حساب، تضمین وام است.
• برخی بانک‌ها برای بررسی اعتبار متقاضی ممکن است فرآیند اعتبارسنجی را انجام دهند.
• در برخی موارد، این وام با سود و کارمزد کم یا حتی بدون سود به متقاضیان اعطا می‌شود. اما در برخی مؤسسات، ممکن است کارمزد خاصی برای فرآیند وام‌دهی تعیین شود.

نکات مهم در دریافت وام وکالتی

این نوع وام به‌دلیل شرایط ساده و انعطاف‌پذیر خود، گزینه‌ای مناسب برای کسانی است که به‌دنبال دریافت وام فوری هستند و نمی‌توانند ضامن معرفی کنند. با این حال، قبل از اقدام به دریافت وام با پشتوانه حساب وکالتی، لازم است که نکات زیر را مد نظر قرار دهید:

• عدم امکان برداشت از حساب وکالتی: تا زمانی که مبلغ در حساب وکالتی مسدود است، امکان برداشت آن وجود ندارد.
• نحوه بازپرداخت وام: بازپرداخت وام باید طبق شرایط توافق‌شده با بانک یا مؤسسه مالی انجام شود.

بازپرداخت وام وکالتی خودرو

بازپرداخت این نوع وام خودرو به‌طور کلی به‌شرایط بانک و نوع تسهیلات بستگی دارد. برخی بانک‌ها مانند بانک مهر ایران، وام‌هایی با کارمزد صفر درصد و بازپرداخت فوری ارائه می‌دهند. یعنی، مشتری می‌تواند به‌سرعت وام خود را دریافت کرده و بدون نیاز به ضامن یا پرداخت هزینه‌های اضافی، مبلغ را پرداخت کند.

در مقابل، بانک‌هایی مانند بانک آینده، وام حساب وکالتی با سود ۲۳ درصد سالانه و مدت زمان بازپرداخت ۶۰ ماهه (۵ سال) ارائه می‌دهند. در مجموع، مدت زمان بازپرداخت وام‌های وکالتی خودرو معمولا بین ۱۸ تا ۶۰ ماه متغیر است که این به سیاست‌های هر بانک و نوع وام اعطایی، بستگی دارد.

وام وکالتی، راهکاری سریع برای تأمین مالی

وام وکالتی به‌دلیل فرآیند سریع دریافت و عدم نیاز به ضامن، یکی از گزینه‌های جذاب برای تأمین مالی محسوب می‌شود. برای بهره‌‌برداری بهینه از این تسهیلات، بایستی متقاضیان شرایط بانک‌ها را بررسی کنند و از مسدودشدن مبلغی در حساب وکالتی به‌عنوان وثیقه مطلع باشند. علاوه‌بر این، توجه به جزئیات بازپرداخت و نرخ سود وام‌ها، به تصمیم‌گیری بهتر و جلوگیری از بروز مشکلات مالی کمک می‌کند.